घरबसल्या ₹50 हजार ते ₹10 लाख लोन मिळवण्याची सोपी प्रक्रिया
Personal loan procedure आर्थिक गरजा भागवण्यासाठी किंवा व्यवसाय विस्तारासाठी बँका आणि वित्तीय संस्थांकडून कर्जाचा (Loan) आधार घेतला जातो. अगदी लहान कामांपासून ते मोठ्या कामांपर्यंत ₹५०,००१ ते ₹१० लाख हे कर्जाचे प्रमाण खूप महत्त्वाचे ठरते. PersonalLoans
₹50,000 ते ₹10 लाख लोन मिळवण्याची संपूर्ण प्रक्रिया
येथे क्लिक करा
तुम्हाला वैयक्तिक गरजांसाठी (Personal Loan) किंवा व्यवसायासाठी (Business/Mudra Loan) हे कर्ज हवे असल्यास, अर्ज करण्यापासून ते कर्ज खात्यात जमा होईपर्यंतची संपूर्ण टप्प्याटप्प्याने प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे.
₹50,000 ते ₹10 लाख लोन मिळवण्याची संपूर्ण प्रक्रिया
लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
१. कर्जाचे प्रकार (Types of Loans)
कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमच्या गरजेनुसार योग्य पर्याय निवडणे आवश्यक आहे:
पर्सनल लोन (Unsecured Personal Loan): यासाठी कोणत्याही प्रकारची मालमत्ता किंवा सोने गहाण ठेवावे लागत नाही. हे केवळ तुमच्या पगारावर किंवा उत्पन्नावर दिले जाते. PersonalLoans
बिजनेस लोन / मुद्रा लोन (Business / Mudra Loan): व्यवसाय सुरू करण्यासाठी किंवा वाढवण्यासाठी ‘प्रधानमंत्री मुद्रा योजने’ अंतर्गत किशोर (₹५०,००० ते ₹५ लाख) आणि तरुण (₹५ लाख ते ₹१० लाख) या श्रेणीत कर्ज मिळते.
सिक्युअर्ड लोन (Secured Loan): सोने, बँक एफडी (FD) किंवा मालमत्ता तारण ठेवून हे कर्ज तात्काळ मिळवता येते.
₹50,000 ते ₹10 लाख लोन मिळवण्याची संपूर्ण प्रक्रिया
लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
२. पात्रता निकष (Eligibility Criteria)
कर्ज मंजूर होण्यासाठी बँकेचे काही मूलभूत निकष पूर्ण करावे लागतात: Loans
वयोमर्यादा: २१ ते ६० वर्षे.
रोजगार प्रकार: पगारदार (Salaried) किंवा स्वयंरोजगार/व्यावसायिक (Self-Employed).
मासिक उत्पन्न: पगारदार व्यक्तीसाठी किमान ₹१५,००० ते ₹२५,००० (बँकेनुसार) महिना असावा.
सिबिल स्कोर (CIBIL Score): ७०० किंवा त्यापेक्षा जास्त सिबिल स्कोर असल्यास कर्ज सहज आणि कमी व्याजदरात मिळते.
कामाचा अनुभव: सध्याच्या कंपनीत किमान ६ महिने आणि एकूण २ वर्षांचा कार्यानुभव.
लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
३. आवश्यक कागदपत्रे (Required Documents)
ऑनलाइन असो किंवा ऑफलाइन, खालील कागदपत्रे तयार ठेवणे आवश्यक आहे:
कागदपत्राचा प्रकार पगारदार व्यक्ती (Salaried) व्यावसायिक/स्वयंरोजगार (Self-Employed)
ओळख पुरावा (ID Proof) आधार कार्ड, पॅन कार्ड, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट आधार कार्ड, पॅन कार्ड
पत्ता पुरावा (Address Proof) आधार कार्ड, वीज बिल, रेशन कार्ड आधार कार्ड, वीज बिल, ऑफिसचे भाडेकरारपत्र
उत्पन्नाचा पुरावा (Income Proof) गेल्या ३ महिन्यांच्या पगार स्लिप्स, फॉर्म १६ गेल्या २-३ वर्षांचे ITR रिटर्न, P&L स्टेटमेंट
बँक स्टेटमेंट गेल्या ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (Salary Account) गेल्या ६ ते १२ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
व्यवसाय पुरावा लागू नाही GST नोंदणी, शॉप ॲक्ट लायसन्स
लोन घेण्यासाठी Loans
येथे क्लिक करा
४. अर्ज करण्याची टप्प्याटप्प्याने संपूर्ण प्रक्रिया (Step-by-Step Application Process)
1.बँक आणि व्याजदर यांची तुलना करा:टप्पा १.
अनेक बँका (SBI, HDFC, ICICI इ.) आणि NBFC कंपन्यांच्या व्याजदरांची (Interest Rates) तुलना करा. प्रक्रिया शुल्क (Processing Fees) आणि इतर छुपे शुल्क तपासा.
2.कर्जाचा अर्ज भरा (Online किंवा Offline):टप्पा २.
बँकेच्या अधिकृत वेबसाइट किंवा मोबाइल ॲपवर जा. “Apply Personal Loan” पर्यायावर क्लिक करून वैयक्तिक माहिती, मोबाईल नंबर आणि आवश्यक रकमेची (उदा. ₹५ लाख) निवड करा. Banking
लोन घेण्यासाठी
आणखी शोधा
Legal Forms
Savings Accounts
investment
येथे क्लिक करा
3.कागदपत्रे अपलोड करा आणि e-KYC करा:टप्पा ३.
तुमचे पॅन कार्ड, आधार कार्ड, पगार स्लिप आणि बँक स्टेटमेंट डिजिटल स्वरूपात अपलोड करा. आधार ओटीपी (Aadhaar OTP) द्वारे त्वरित e-KYC पूर्ण करा.
4.बँकेची पडताळणी (Verification):टप्पा ४.
बँकेचे प्रतिनिधी तुमच्या सिबिल स्कोरची तपासणी करतील आणि कामाच्या ठिकाणाची किंवा घराची भौतिक/व्हिडिओ (Video KYC) पडताळणी करतील.
5.कर्ज मंजुरी आणि करार (Loan Approval & e-Sign):टप्पा ५. Loans
पडताळणी यशस्वी झाल्यास बँक तुम्हाला लोन ऑफर पाठवेल. त्यातील नियम व अटी वाचून Aadhaar e-Sign द्वारे कर्जाच्या करारावर डिजिटल स्वाक्षरी करा.
लोन घेण्यासाठी
येथे क्लिक करा
6.खात्यात रक्कम जमा होणे (Disbursal):टप्पा ६.
करार पूर्ण झाल्यानंतर २४ ते ४८ तासांच्या आत कर्जाची रक्कम थेट तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाते.
५. EMI आणि खर्चाचे नियोजन (EMI Calculation)
कर्ज घेण्यापूर्वी दरमहा किती हप्ता (EMI) येईल हे पाहणे अत्यंत गरजेचे आहे. Loans
उदा. ₹५ लाख कर्जासाठी १२% वार्षिक व्याजदराने अंदाजे EMI:
३ वर्षांच्या कालावधीसाठी: ~₹१६,६०७ / महिना
५ वर्षांच्या कालावधीसाठी: ~₹११,१२२ / महिना
टीप: तुमचा मासिक हप्ता (EMI) तुमच्या एकूण निव्वळ पगाराच्या किंवा उत्पन्नाच्या ४०% ते ५०% पेक्षा जास्त नसावा, जेणेकरून इतर दैनंदिन खर्चांवर परिणाम होणार नाही.
लोन घेण्यासाठी
आणखी शोधा
South Asians & Diaspora
loan
Banking
येथे क्लिक करा
६. महत्त्वाच्या टिप्स आणि काळजी घ्यायच्या गोष्टी
फसवणुकीपासून सावध राहा: कोणतेही अधिकृत बँक कर्ज देण्यापूर्वी आगाऊ पैसे (Upfront Fees) मागत नाही. Banking
अनेक बँकांमध्ये एकाच वेळी अर्ज करू नका: यामुळे सिबिल स्कोरवर (CIBIL Score) प्रतिकूल परिणाम होतो.
कर्ज वेळेवर फेडा: वेळेवर EMI भरल्यास तुमचा सिबिल स्कोर मजबूत होतो, ज्यामुळे भविष्यात अधिक मोठे कर्ज सहज मिळते.
EMI – Equated Monthly Installment
कर्जाचा दरमहा हप्ता (EMI – Equated Monthly Installment) किती येईल हे कर्जाची रक्कम (Principal), व्याजदर (Interest Rate) आणि कर्जाचा कालावधी (Tenure) या तीन गोष्टींवर अवलंबून असते. Credit& Lending
१. EMI कॅल्क्युलेट कसा करतात?
EMI काढण्यासाठी बँक खालील गणितीय सूत्राचा (Formula) वापर करते:
$$\text{EMI} = P \times R \times \frac{(1 + R)^N}{(1 + R)^N – 1}$$
$P$ = कर्जाची रक्कम (Principal Amount)
$R$ = मासिक व्याजदर (वार्षिक व्याजदर $\div$ १२ $\div$ १००)
$N$ = एकूण महिने (कालावधी $\times$ १२)
सोपा मार्ग: हे गणित स्वतः हाताने करण्याऐवजी तुम्ही ऑनलाइन “Personal Loan EMI Calculator” चा वापर करू शकता.
२. वेगवेगळ्या रकमेनुसार आणि कालावधीनुसार EMI तक्ता
(खालील तक्त्यात वार्षिक १२% अंदाज व्याजदर गृहीत धरून EMI ची गणना केली आहे.) Credit& Lending
कर्जाची रक्कम (Amount) ३ वर्षे (३६ महिने) ५ वर्षे (६० महिने) ७ वर्षे (८४ महिने)
₹ ५०,००० ₹ १,६६१ ₹ १,११२ ₹ ८८०
₹ १,००,००० ₹ ३,३२१ ₹ २,२२४ ₹ १,७६०
₹ २,५०,००० ₹ ८,३०४ ₹ ५,५६१ ₹ ४,४००
₹ ५,००,००० ₹ १६,६०७ ₹ ११,१२२ ₹ ८,८०१
₹ ७,५०,००० ₹ २४,९१० ₹ १६,६८३ ₹ १३,२०१
₹ १०,००,००० ₹ ३३,२१४ ₹ २२,२४४ ₹ १७,६०२
३. कालावधी निवडताना घ्यायची काळजी
कमी कालावधी (उदा. ३ वर्षे):
फायदा: कर्जाची मुद्दल लवकर संपते आणि बँकेला एकूण व्याज खूप कमी द्यावे लागते.
तोटा: दरमहा भरायचा EMI मोठा असतो.
जास्त कालावधी (उदा. ५ ते ७ वर्षे):
फायदा: दरमहा भरायचा EMI खूप लहान होतो, ज्यामुळे बजेटवर ताण येत नाही.
तोटा: कालावधी वाढल्यामुळे एकूण व्याज खूप जास्त भरावे लागते.
महत्त्वाची टीप: कर्ज घेण्यापूर्वी नेहमी असा कालावधी निवडा ज्याचा EMI तुमच्या मासिक निव्वळ उत्पन्नाच्या ३०% ते ४०% पेक्षा जास्त नसेल. Short-TermLoans & Cash Advances